Quatre groupes sud-africains, trois marocains et un kényan : voilà la composition du top 10 d’un nouveau classement consacré au financement des entreprises et des ménages, publié le 9 novembre 2026 par Jeune Afrique et The Africa Report dans le cadre de leur dossier annuel des 300 Champions de la finance.
Le sud-africain FirstRand occupe la première place, devant le kényan KCB, dont les crédits nets ont progressé de 16,3 % en 2025. Derrière les géants, des établissements plus modestes comme l’ivoirien AFG Bank, dont les crédits ont bondi de 47,58 %, prouvent que la taille du bilan ne dit pas tout de l’engagement envers le crédit.
Un classement qui mesure l’intensité du crédit
Établi sur le même échantillon de 22 groupes bancaires panafricains que le classement des banques les plus performantes, ce palmarès propose une lecture différente : il évalue la part des prêts dans le total des actifs, la progression des encours, la transformation des dépôts en crédits et l’empreinte géographique des établissements.
L’intensité du crédit atteint en moyenne 45 % parmi les 22 groupes de l’échantillon. Le communiqué situe, à titre de comparaison, celle des banques commerciales mondiales entre 60 % et 75 %, soit un niveau nettement supérieur à ce qui est observé sur le continent. À l’heure où le poids de la dette et les contraintes sur les financements extérieurs renforcent le rôle des ressources mobilisées localement, cet écart mesure l’espace que les banques africaines pourraient encore donner à l’économie réelle.
FirstRand et KCB en tête, le Maroc solide
L’Afrique du Sud place quatre groupes dans le top 10 : FirstRand, Absa Group, Nedbank et Standard Bank, grâce à leur capacité à mobiliser des bilans importants en faveur du crédit. Deuxième du classement, KCB a vu ses crédits nets progresser de 16,3 % en 2025, contre 5,9 % en moyenne sur son marché national, tout en étant présent dans sept pays.
Le Maroc n’est pas en reste : Attijariwafa Bank, BOA-BMCE et Groupe BCP figurent parmi les dix premiers, avec des taux de transformation des dépôts en crédits supérieurs à 80 %.
AFG Bank et BGFIBank, le crédit au-delà du poids du bilan
L’ivoirien AFG Bank affiche la plus forte croissance des crédits de l’échantillon : 47,58 % en 2025, avec une intensité de crédit de 40,63 %. Ses 3,64 milliards de dollars de crédits nets à la clientèle lui permettent de devancer des groupes aux bilans nettement plus lourds. Le gabonais Groupe BGFIBank, lui, combine une intensité de crédit de 50,77 % et un ratio crédits/dépôts de 92,42 %, pour 6,71 milliards de dollars de crédits nets à la clientèle.
Nigeria : la contrainte réglementaire pèse sur le crédit
Les nigérians Zenith Bank, First HoldCo, UBA Group et GTCO ferment le classement, aux dix-neuvième et vingt-deuxième places. Le communiqué met en avant deux facteurs : les exigences de réserves obligatoires, qui immobilisent une part importante des dépôts, et la crainte d’une hausse des défauts, qui pousse à la prudence. Seul Access Bank Group se démarque, à la dix-septième place, avec une progression de 16,04 % de ses crédits en 2025.
«Les groupes bancaires panafricains doivent être des moteurs de croissance»
« Nous avons l’habitude d’évaluer les établissements bancaires avant tout à l’aune de leur taille et de leurs performances financières, en laissant souvent de côté le rôle essentiel qu’ils jouent dans le développement des économies africaines. […] Les groupes bancaires panafricains doivent être des moteurs de croissance, en orientant capitaux et services financiers vers les économies dans lesquelles ils opèrent. »
